Требования по кредитам для казахстанцев ужесточать не будут

Национальный банк и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка решили отказаться от дополнительного ужесточения требований по кредитам для населения. Такое решение озвучили на экспертной встрече с участием представителей правительства, финансового регулятора, НПП «Атамекен» и экономистов, сообщает пресс-служба правительства.

Председатель Национального банка Тимур Сулейменов сообщил, что замедление потребительского кредитования стало ожидаемым эффектом ранее принятых мер, направленных на снижение закредитованности населения и сдерживание инфляции. При этом, по его словам, признаков системного охлаждения экономики не наблюдается.

Он отметил, что по итогам анализа уже действующих ограничений Нацбанк и АРРФР приняли решение не ужесточать требования к коэффициенту долговой нагрузки заемщиков, не менять коэффициент долговой нагрузки по доходу, а также сохранить действующую предельную годовую эффективную ставку вознаграждения по ипотечным займам.

По оценке главы Нацбанка, дополнительное стимулирование потребительского спроса в нынешних условиях нецелесообразно, поскольку при существующих ограничениях предложения оно может привести прежде всего к усилению инфляционного давления. Он также подчеркнул, что внутренний спрос сейчас поддерживается за счет инвестиций, причем более 70% всех вложений обеспечивается частным сектором.

Заместитель премьер-министра — министр национальной экономики Серик Жумангарин заявил, что темпы роста потребительского кредитования начали снижаться еще в 2024 году, а динамика выдачи беззалоговых займов продолжает последовательно замедляться.

По его словам, автомобильный рынок, рынок бытовой техники, электроники, сфера услуг и ремонтного строительства постепенно переходят к стабильному развитию после периода ускоренного роста. Он подчеркнул, что такая тенденция связана не только с макропруденциальной политикой, реализуемой с 2025 года, но и с естественным насыщением рынка.

Жумангарин также отметил, что потребительское кредитование не создает новый спрос, а лишь переносит его во времени. В связи с этим, по его мнению, государству важно не только ограничивать перегретые сегменты потребительского рынка, но и поддерживать отрасли, способные обеспечить долгосрочный экономический рост. В числе приоритетных направлений он назвал жилищное строительство, развитие качественной ипотеки и автомобильной промышленности.

Заместитель председателя АРРФР Даурен Салимбаев пояснил, что рост объема проблемных кредитов с просрочкой свыше 90 дней (NPL 90+) отражает накопленные показатели прошлых лет и не характеризует качество новых займов. По его данным, уровень дефолтов по беззалоговым кредитам физических лиц остается контролируемым и составляет около 1,5%, а в корпоративном секторе и сегменте малого и среднего бизнеса ухудшения качества кредитных портфелей не наблюдается.

Он также сообщил, что агентство продолжает стимулировать кредитование бизнеса с помощью макропруденциальных инструментов. Для кредитов малому и среднему бизнесу коэффициент риск-взвешивания снижен до 50% при стандартном уровне 100%, тогда как по потребительским займам он может достигать 350%. Предполагается, что это позволит высвободить дополнительный капитал банков для финансирования реального сектора экономики.

Кроме того, участники встречи обсудили вопросы регулирования рассрочки и деятельности маркетплейсов. Было отмечено, что объем электронной розничной торговли в Казахстане к 2025 году достиг 3,77 трлн тенге, а крупные цифровые платформы постепенно приобретают признаки финансовых экосистем.

В связи с этим Нацбанк и АРРФР подготовили поправки, регулирующие работу сервисов покупки товаров в рассрочку (BNPL). Предлагается установить, что если в сделке участвует третья финансирующая сторона, на нее будут распространяться требования по защите прав потребителей, даже если такая организация не имеет статуса банка.

По итогам встречи участники сошлись во мнении, что регулирование маркетплейсов необходимо для защиты прав покупателей, предотвращения скрытых комиссий и более эффективного распределения рисков. Разработкой единых правил займутся Министерство торговли и интеграции, АРРФР, Агентство по защите и развитию конкуренции и НПП «Атамекен».