Просроченные кредиты нескольких банков теперь можно урегулировать через единый сервис

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Первым кредитным бюро разработало Единую цифровую платформу для урегулирования задолженности по потребительским беззалоговым кредитам Finkelisim.kz. Платформа начала работу с 1 июля 2026 года на базе банковского и микрофинансового омбудсманов по принципу «единого окна» в порядке медиации.

Новый сервис предназначен для граждан, имеющих просроченную задолженность по потребительским беззалоговым кредитам одновременно перед несколькими кредиторами — банками, микрофинансовыми организациями или коллекторскими агентствами. Теперь заемщику не нужно обращаться к каждому кредитору отдельно: достаточно подать одно заявление на платформе, которое будет рассмотрено всеми организациями, перед которыми имеются обязательства.

Участие в процедуре коллективного урегулирования для заемщика является бесплатным, за исключением оплаты услуг медиатора. При этом до 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора будут покрываться за счет банковского и микрофинансового омбудсманов.

Платформа автоматически собирает сведения о задолженности заемщика перед всеми кредиторами и формирует информацию, необходимую для рассмотрения обращения. По итогам рассмотрения заявления и согласования условий с кредиторами заемщику может быть предложен единый график погашения задолженности сроком до пяти лет. Для социально уязвимых категорий граждан и получателей адресной социальной помощи максимальный срок погашения может составить до семи лет.

Подать заявление могут заемщики, которые одновременно соответствуют нескольким условиям. Просрочка по кредитам должна составлять не менее 90 календарных дней перед двумя и более кредиторами, совокупная задолженность — от 150 до 1 600 МРП (в 2026 году это от 648 750 до 6 920 000 тенге), а также по задолженности не должны применяться судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и иные меры принудительного взыскания.

Вместе с тем воспользоваться процедурой коллективного урегулирования не смогут заемщики, имеющие ипотечные или автокредиты, банковские займы или микрокредиты, связанные с предпринимательской деятельностью, кредиты, оформленные мошенническим путем, займы с отсрочкой платежей для граждан, проходящих срочную воинскую службу, кредиты, по которым уже действует медиативное соглашение, а также задолженность, в отношении которой применяются процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства.

Для участия в программе заемщику необходимо зарегистрироваться на платформе и пройти биометрическую идентификацию. После подачи заявления система автоматически проверит соответствие установленным критериям на основании данных кредитных бюро. Если условия соблюдены, платформа сформирует перечень кредитов, которые могут быть включены в процедуру, и направит информацию кредиторам.

После проверки кредиторами размера задолженности заемщику будут направлены для подписания протокол с решением омбудсмана, единый график погашения задолженности, договор с медиатором и медиативные соглашения с каждым кредитором. Подписать документы необходимо в течение 72 часов. Если этого не сделать, заявление будет считаться отозванным.

После подписания документов кредиторы приостанавливают взыскание задолженности по кредитам, включенным в процедуру. Заемщик производит выплаты по единому графику, а платформа распределяет поступившие средства между кредиторами пропорционально размеру задолженности. Информация о начале и завершении процедуры будет направляться кредиторами в кредитные бюро.

Если заемщик нарушит условия подписанных соглашений, кредитор по истечении 40 дней просрочки получит право взыскать задолженность в порядке, установленном законодательством. При этом повторное участие в процедуре коллективного урегулирования не предусмотрено.

Граждане, которые не имеют возможности исполнять обязательства по кредитам, могут рассмотреть возможность применения процедуры внесудебного банкротства при соблюдении требований Закона Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». С порядком подачи заявления можно ознакомиться на портале электронного правительства egov.kz - здесь.

Единый график погашения задолженности будет формироваться с учетом общей суммы долга заемщика. Для заемщиков на общих условиях при совокупной задолженности до одного миллиона тенге максимальный ежемесячный платеж составит 84 тысячи тенге при сроке погашения до 12 месяцев. Если задолженность составляет от пяти до семи миллионов тенге, максимальный ежемесячный платеж не превысит 117 тысяч тенге при сроке до 60 месяцев.

Для заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, а также получателей адресной социальной помощи предусмотрены более мягкие условия. При задолженности до одного миллиона тенге максимальный ежемесячный платеж составит 56 тысяч тенге со сроком погашения до 18 месяцев. Если сумма долга находится в диапазоне от пяти до семи миллионов тенге, максимальный ежемесячный платеж составит 84 тысячи тенге при сроке погашения до 84 месяцев.